Извечная борьба компаний с банками — быть или не быть, вот в чем вопрос?! Суть споров о повышенной комиссии банка, так сказать заградительные комиссии, если Вы закрываете счет и переводите остаток на новый счет, а Вас «Бац» и заподозрили в отмывании денег — не понравился последний платеж (включая перевод собственных средств) и банк даже не удосужился запросить пояснения, да обязан, но если не сделает, особо не пострадает. И под этим соусом берет и списывает комиссию в размере 25% от остатка счета! Прикольная ситуация — полное беззаконие или законие, в договорах банки пишут об этом и спорят, спорят в судах с компаниями.
В ответе на запрос Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации «Россия» от 02.02.2021 № 02-05/87, на вопрос о повышенной комиссии и мер:
… «5.1. Учитывая одновременное рассмотрение вопроса о запрете на законодательном уровне применения банками заградительных комиссий, просим дать рекомендации какие инструменты может использовать банк в борьбе, например, со следующими схемами: клиент после применения мер выводит денежные средства в виде остатка при закрытии счета (в выводе остатка отказывать Банк не имеет права).»…
получен ответ Письмо ДФМиВК Банка России от 23.03.2021 № 12-4-2/1296:
… «Банк России не поддерживает принятие законопроекта № 886268-7 в представленной редакции, устанавливающей ограничение по мерам тарифного регулирования. По мнению Банка России, иные инструменты, имеющиеся в распоряжении кредитных организаций, не позволяют эффективно способствовать минимизации объемов проведения клиентами сомнительных операций.»…
Т.е. данным письмом подход банков был поддержан!
Обратите на это внимание и используйте при планировании и работе с банками. Со своей стороны можем дать несколько советов:
- отслеживайте запросы банка по документам и предоставляйте пояснения;
- пишите жалобы на противоправные действия банков в ЦБ. Банки обязаны указывать причину и платежи которые кажутся подозрительными, и четко указывать перечень документов;
- если Вы решили закрыть счет в данном банке, можно до тратить остаток счета на налоги, з/п, социальные выплаты и т.д., а поступления уже ориентировать на новый счет;
- а если все же банк спишет подобную комиссию — путь в суд (положительная практика имеется, при условии, что Вы чисты как о. Байкал) или заикнется о ней идите в банк в фин. мониторинг и компостируйте мозг им, обычно удается договориться о значительном снижении (если есть душок у Вас) или оформить страховку банка, тем самым банк прячет такие комиссии, т.к. лишнее внимание никому не нужно.
Коллеги, время отказываться от сомнительных операций, время пути на обеление — закон выживания!
The eternal struggle of companies with banks — to be or not to be, that is the question ?! The essence of disputes about the increased commission of the bank, so to speak, protective commissions, if you close an account and transfer the balance to a new account, and you «Bam» was suspected of money laundering — you didn’t like the last payment (including the transfer of its own funds) and the bank didn’t even bother to ask for an explanation, but it is obliged, but if it doesn’t, it will not suffer much. And under this sauce, he takes and writes off a commission in the amount of 25% of the account balance! A cool situation — complete lawlessness or law, banks write about this in contracts and argue, argue with companies in courts.
In response to the request of the Compliance Risks and AML / CFT Committee of the Association «Russia» dated 02.02.2021 No. 02-05 / 87 , to the question about the increased commission and measures:
… «5.1. Taking into account the simultaneous consideration of the issue of banning the use of barrage commissions by banks at the legislative level, we ask you to give recommendations what tools the bank can use in the fight, for example, with the following schemes: after applying the measures, the client withdraws funds in the form of the balance when closing an account (the Bank has no right to refuse to withdraw the balance). «…
received a response Letter of the DFMiVK Bank of Russia dated 03.23.2021 No. 12-4-2 / 1296 :
… «The Bank of Russia does not support the adoption of draft law No. 886268-7 in the presented version, which establishes a restriction on measures of tariff regulation. In the opinion of the Bank of Russia, other instruments at the disposal of credit institutions do not effectively contribute to minimizing the volume of transactions by clients questionable transactions. «…
Ie this letter supported the banks’ approach!
Pay attention to this and use it when planning and working with banks. For our part, we can give some advice:
- track the bank’s requests for documents and provide explanations;
- write complaints about the illegal actions of banks to the Central Bank. Banks are required to indicate the reason and payments that seem suspicious, and clearly indicate the list of documents;
- if you decide to close an account with this bank, you can spend your account balance on taxes, salary, social benefits, etc. ., and the proceeds should already be directed to a new account;
- and if the bank nevertheless writes off such a commission, go to court (there is a positive practice, provided that you are clean as Baikal Island) or will give a hint about it go to the bank to fin. monitoring and composting their brains, they usually manage to negotiate a significant reduction (if you have a smell) or take out bank insurance, thereby the bank hides such commissions, because nobody needs extra attention.
Colleagues, the time to abandon dubious operations, the travel time to whitewash is the law of survival!