Возник вопрос у населения, что сейчас делать: отправить в лонг или в шорт, свои сбережения? Ключевая ставка уже на пике.
Кратко: думаем ключевая ставка на пике. Сегодня уже появляются новости о стабилизации инфляции, цель которой было ее сдержать, следовательно ждем понижения в ближайшие 1-3 месяца.
Так же мы опубликовали свои доводы в комментариях на страничке электронной газеты: https://mosvedomosti.ru/2024/01/19/названы-факторы-увеличения-интереса/
Снижение роста к краткосрочным вкладам в кредитных учреждениях, в обмен на рост к более долгим временным размещением средств, действительно наблюдается.
Данное обстоятельство, сгенерировало, несколько факторов:
Растущий спрос на долгосрочные размещения средств (например, в виде депозитов) характеризуется неоднократным повышением ключевой ставки Банка России и фиксации на высоком уровне, продолжительное время. Целью которого было охлаждения и стабилизации курса иностранных валют, и снижение инфляционных давлений. В связи с чем, вкладчики оценивают, текущую ключевую ставку на пике своих показателей и конечно стремятся выгодно разместить свободные средства.
Следствием чего, стало увеличение кредитными учреждениями предлагаемый процент по вкладам их клиентам, что и привело к росту интереса.
Если ранее (сентябрь-октябрь 2023) мы говорили, что самыми выгодными ставками, стали краткосрочные периоды 2 и 3 месяца. Например, в СберБанке, привлекательный депозит со снятием и пополнением был на уровне 7,55% (при выполнении размеров и сроков вклада). То сейчас, такие продукты почти остались на прежнем уровне.
Однако, предложение кредитных учреждений на долгосрочной размещение (от полугода до года) стало по истине щедрым.
Так, например, Сбербанк, часто предлагающий ставки по вкладам ниже других банков, предлагает следующие интересные условия. По депозитам, без возможности снятия, ставка на 1-2 месячное размещение стартует от 8,5%, на 6-7 месяцев от 12,5% до 16,00%, 12 месяцев от 11%, более 18 месяцев от 9%. Для Индивидуальных предпринимателей, сформированы специальное предложение со схожими условиями.
Оценивая такие предложения, можно прийти к выводу, что снижение ключевой ставки, банки ожидают в середине 2024 года.
Сегодня хорошее время, чтобы нести денежные средства в банковскую кассу, а не хранить их под «подушкой». В качестве совета, не рискового размещения денежных средств, можно предложить размещение средств по максимальным ставкам на среднесрочный период. Или (как сам и поступил), диверсифицируя риски снижения % ставок по депозитам, 50% разместить на средне срок до 6 или 12 месяцев, вторые 50% на выгодные условия по процентной ставке в краткосрочные депозиты.
The population has a question about what to do now: send their savings long or short? The key rate is already at its peak.
Briefly: we think the key rate is at its peak. Today there is already news about the stabilization of inflation, the goal of which was to contain it, therefore we expect a decrease in the next 1-3 months.
We also published our arguments in the comments on the electronic newspaper page: https://mosvedomosti.ru/2024/01/19/named-factors-increasing-interest/
A decrease in growth in short-term deposits in credit institutions, in exchange for growth in longer-term temporary placements of funds, is indeed observed.
This circumstance generated several factors:
The growing demand for long-term placement of funds (for example, in the form of deposits) is characterized by repeated increases in the key rate of the Bank of Russia and fixation at a high level for a long time. The purpose of which was to cool and stabilize the exchange rate of foreign currencies, and reduce inflationary pressures. In this connection, investors estimate that the current key rate is at its peak and, of course, strive to profitably place available funds.
The consequence of this was that credit institutions increased the interest they offered on deposits to their clients, which led to an increase in interest.
If earlier (September-October 2023) we said that the most favorable rates were short-term periods of 2 and 3 months. For example, in SberBank, an attractive deposit with withdrawal and replenishment was at the level of 7.55% (subject to the size and terms of the deposit). Now, such products have almost remained at the same level.
However, the offer of credit institutions for long-term placement (from six months to a year) has become truly generous.
For example, Sberbank, which often offers deposit rates lower than other banks, offers the following interesting conditions. For deposits without the possibility of withdrawal, the rate for 1-2 months placement starts from 8.5%, for 6-7 months from 12.5% to 16.00%, 12 months from 11%, more than 18 months from 9%. For individual entrepreneurs, a special offer with similar conditions has been created.
Evaluating such proposals, we can come to the conclusion that banks expect a reduction in the key rate in mid-2024.
Today is a good time to bring cash to the bank, rather than keep it under your pillow. As a piece of advice that does not involve risky placement of funds, we can suggest placing funds at maximum rates for the medium term. Or (as I did myself), diversifying the risks of a decrease in interest rates on deposits, place 50% for an average period of up to 6 or 12 months, the second 50% for favorable conditions at an interest rate in short-term deposits.