С 01.10.2021 в полку прибыло:(! (п. 1.4. Указания ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У). К уже имеющимся старым, ЦБ прибавил еще новые критерии сомнительных операций по счетам. Как и масочный режим, с их ограничениями, так и эти критерии — душат малый и микро бизнес! Действительно тяжело дышать, но увы и ах, в эпоху тотального контроля, это очевидные последствия.
Как в старом добром фильме: … «Шаг в лево, в право — расстрел на месте! Прыжок — попытка улететь» … Вот тут тоже самое.
Каждый год думаешь, что ку да еще больше контроля и внимания?, а нет — наши головы работают, фантазируют.
Поплакались и будет. Вот они герои, которых нужно знать в лицо (просто и понятно):
- платежи с одного гаджета с одним IP и/или MAC адресом (последнее, это номер гаджета, индивидуален для каждого устройства);
- операции не соответствующие видам ОКВЭД (не стоит продавать продукты питания, если вы занимаетесь строительством);
- некорректное назначение платежей (сколько сил мы убиваем, чтобы донести, что писать назначение нужно как можно полным);
- частое пополнение счета наличными (как на счета физ. лиц учредителя/директора, так и на имя компании);
- списание по исполнительному листу;
- поступления в виде возмещения НДС (в большей сумме уплаченного или контрик с душком или был без НДС);
- большие поступления, которые быстро перераспределяются на другие счета компаний;
- платежи в пользу подозрительных видов деятельности (торговля строй. мат., тс, табачные изделия, тур. агентства, мед. услуги и т.д.);
- снятие наличных на закупки (включая черный метал у населения) свыше 3 млн. руб. или 30% от объема расходов на закупку;
- возврат займа, выданного наличными;
- снятие наличных, из сумм субсидий (да тратьте куда хотите — помните?);
- операции с цифровыми правами и обороту цифровой валюту (coin по прицелом).
- Как противостоять не законным требованиям:
Банкиры обязаны пояснить причины блокировки (п.5.2., 11 ст. 7 ФЗ от 07.07.2001 № 115-ФЗ). Чтобы получить ответ, направьте письменный запрос (ст. 4 115-ФЗ, Метод. рек. утв. ЦБ 22.02.2019 № 5-МР), в сообщении укажите, что готовы (или) уже предоставить документы и какие еще требуются, если уже предоставили ранее.
Не помогло, жаль! Тут или есть душок в Ваших операциях или банк перегнул палку. Уверены в правоте: тогда обращаемся в межведомственную комиссию (п.13.4, 13.5 ст.7 того же 115-ФЗ). Банк будет доказывать правомерность своих действий.
From 01.10.2021, the regiment received :(! (clause 1.4. Central Bank instructions dated 20.10.2020 No. 5599-U). To the existing old ones, the Central Bank added new criteria for dubious transactions on accounts. As well as mask mode, with their limitations, and these criteria are stifling small and micro businesses! It’s really hard to breathe, but alas, in the era of total control, these are obvious consequences.
As in the good old movie: … «Step to the left, to the right — shooting on the spot! Jump — an attempt to fly away» … Here is the same thing.
Every year you think that there is even more control and attention ?, but no — our heads are working, fantasizing.
Have cried and will. Here are the heroes you need to know by sight (simple and understandable):
- payments from one gadget with one IP and / or MAC address (the last is the number of the gadget, individual for each device);
- operations that do not correspond to the types of OKVED (do not sell food, if you are engaged in construction);
- incorrect assignment of payments (how much effort we kill to convey that you need to write an assignment as complete as possible);
- frequent replenishment of the account in cash (as in the accounts of individuals . persons of the founder / director, and in the name of the company);
- write-off according to the writ of execution;
- receipts in the form of VAT refunds (in a larger amount paid or a contradiction with a smell or was without VAT );
- large receipts that are quickly redistributed to other company accounts;
- payments in favor of suspicious activities (trade in construction materials, vehicles, tobacco products, travel agencies, honey services, etc.);
- cash withdrawals for purchases (including ferrous metal from the population) over 3 million rubles. or 30% of the purchase cost;
- return of a loan issued in cash;
- cash withdrawals from subsidies (yes, spend wherever you want — remember?);
- How to resist illegal demands:
Bankers are obliged to explain the reasons for blocking (clause 5.2., 11 Article 7 of the Federal Law of 07.07.2001 No. 115-FZ). To get an answer, send a written request (Art. 4 115-FZ, Methodical rec. Approved by the Central Bank on February 22, 2019 No. 5-МР), indicate in the message that you are ready (or) to provide documents and what other documents are required if already provided earlier.
It didn’t help, sorry! Here either there is a smell in your operations or the bank has gone too far. We are confident that we are right: then we turn to the interdepartmental commission (clauses 13.4, 13.5, article 7 of the same 115-FZ). The bank will prove the legality of its actions.