В статье опубликованной на https://regnum.ru/news/3832873, попробовали разобраться о причинах повышения минимального взноса по льготной ипотеке.
Правительство увеличило первоначальный мин. взнос. по ипотеке, с гос. поддержкой.
Увеличение минимального первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой, может быть обусловлено несколькими мотивами. Один из них, желание снизить спрос и тем самым охладить темпы роста цен на недвижимое имущество новостроек, которые в последние годы существенно подорожали, а в след за ними и вторичное жилье. Еще одной возможной причиной, может быть экономия бюджета, в условиях увеличенной Банком России ключевой ставки, что привело к увеличению затрат на компенсацию по льготной ипотеке, а также перераспределение высвободившихся средств в иные перспективные и важные направления государственного развития.
Банковский сектор, весьма спокойно перенесет данное увеличение, т.к. на практике размер первоначального взноса редко был ниже 20% и возможно кредитные учреждения, будут привлекать снижением процентной ставки, по причине рекордно высоких запасов денежных средств. Предположительно банки вуалируют рыночные процентные ставки под льготные, путем продажи страхования на весь срок кредитования, страховая премия по которой может достигать миллионы рублей, за счет чего значительно снижают процентные ставки до уровня льготных и компенсируют разницу ставок за счет бюджета, что на мой взгляд является скрытыми процентами и получение двойного дохода на одном банковском продукте. Возможным последствием, будет снижения спроса на ипотечное кредитование до конца 2023 года и перенос покупки недвижимости на следующий год, с целью накопления необходимой суммы и ожидания снижения ключевой ставки, но считаю снижение будет не существенным.
In an article published on https://regnum.ru/news/3832873, we tried to understand the reasons for increasing the minimum contribution for a preferential mortgage.
The government increased the initial min. contribution. for a mortgage, with the state. support.
An increase in the minimum down payment on a mortgage with government support may be due to several reasons. One of them is the desire to reduce demand and thereby cool the rate of growth in prices for real estate in new buildings, which have risen significantly in price in recent years, followed by secondary housing. Another possible reason may be budget savings in the context of the Bank of Russia increasing the key rate, which led to an increase in the cost of compensation for preferential mortgages, as well as the redistribution of freed-up funds to other promising and important areas of state development.
The banking sector will tolerate this increase very calmly, because… in practice, the size of the down payment was rarely below 20% and perhaps credit institutions will be attracted by lowering the interest rate due to record high cash reserves. Presumably, banks veil market interest rates at preferential rates by selling insurance for the entire loan term, the insurance premium for which can reach millions of rubles, due to which they significantly reduce interest rates to the preferential level and compensate for the difference in rates at the expense of the budget, which, in my opinion, is hidden interest and receiving double income on one banking product. A possible consequence will be a decrease in demand for mortgage lending until the end of 2023 and a postponement of the purchase of real estate until next year, in order to accumulate the necessary amount and wait for a reduction in the key rate, but I think the decrease will not be significant.